平安银行郑州分行党委书记、行长宋涛

　　普惠金融是激活市场活力的“催化剂”，更是金融机构服务实体经济的“主阵地”。作为深耕中原的金融力量，平安银行郑州分行始终将服务小微企业发展作为践行普惠金融使命的核心抓手，以产品创新打破融资壁垒，以科技赋能提升服务质效，让金融活水精准滴灌小微经济，为河南民营经济高质量发展注入强劲动能。

　　让专利变成生产力：“科创贷”激活小微创新基因

　　科技型小微企业是产业升级的“种子选手”，在科技创新成为经济增长核心动力的今天，如何让轻资产的“科创种子”摆脱“有技术缺资金”的困境，是普惠金融服务的重要课题。平安银行郑州分行推出的“科创贷”，以“不看账本看未来”的创新信贷逻辑，为这一难题提供了解决方案。

　　“从线上提出申请到资金到账仅用了2天，没有抵押，贷后随借随还，这笔钱不仅让我们完成了新产品线的研发与量产，还顺利拿下多个大额订单。”回忆起不久前的一次贷款经历，郑州某电子科技有限公司负责人面露欣喜。

　　该企业是一家专注于芯片检测的科创型企业，此前在研发新产品线的关键阶段遇到了资金短缺难题。平安银行郑州分行了解情况后，基于企业在芯片检测领域的技术专利进行授信，为其迅速提供了100万元“科创贷”资金，帮助该企业渡过难关，也让其在行业内树立了良好的品牌形象。

　　据了解，平安银行郑州分行的“科创贷”申请全程线上操作，通过自动化审批流程实现最快15分钟出额、30分钟完成审批，并且贷后随借随还，让企业享受“省心、省时、省钱”的服务。

　　该产品依托平安银行在区块链、大数据等新兴技术领域的深厚积淀，自主研发出企业专利价值评估模型，以企业持有的授权专利为核心评估依据，结合企业的技术实力和创新能力进行授信，打破了传统信贷仅依赖固定资产抵押的模式，为轻资产的科创企业开辟了新的融资路径。

　　破解小微融资难题：以创新与担当畅通经济“毛细血管”

　　小微企业是国民经济的“毛细血管”，小微活，则经济兴。破解小微企业融资难题，是金融机构的责任担当，更是夯实经济微观基础、激发市场活力的关键所在。

　　“科创贷”的实践只是平安银行郑州分行服务小微企业的一个缩影。针对小微企业融资难、融资贵、融资慢、融资少等问题，平安银行郑州分行积极破局，以系统性思维构建小微金融服务范式。

　　顶端新闻·河南商报记者了解到，为强化顶层推动，平安银行郑州分行成立由党委书记、行长宋涛牵头的“支持小微企业融资协调工作专班”，强化内外部协同，致力打造一条高效、精准、贴心、安心的小微企业融资服务通道。

　　适应小微企业特性的金融产品体系是做好普惠金融的重要抓手。平安银行郑州分行以“橙业贷”“信用贷”“担保贷”“抵押贷”“科创贷”等标准化产品满足小微企业快速融资和轻量化定制需求，以“场景化方案”满足小微企业个性化经营“深定制”需求，为小微企业量身定制专属的融资方案，破解融资难题。

　　降低小微企业融资成本，是普惠金融惠企利民的核心体现，也是提升实体经济韧性的重要举措。为攻克小微企业融资“贵”难题，平安银行郑州分行开展“推动小微企业综合融资成本稳中有降”专项行动，在普惠小微贷款和普惠涉农贷款专项补贴的基础上，为小微企业、个体工商户、有经营行为的个人等小微主体减免银行账户开户手续费等九大类费用，实实在在的减免措施，进一步降低了小微主体的经营成本，让利了实体经济。

　　银企信息不对称、评估审批流程烦琐往往会导致小微企业融资慢，难以快速匹配企业经营周转中的资金需求。提升融资效率、优化服务体验，是增强小微企业获得感的重要环节。针对小微企业融资“慢”难题，平安银行郑州分行通过加强与政府工作专班协同，建立银企对接长效机制，直接深入园区、社区、乡村，开展“一对一”定制化服务，确保小微企业融资需求得到精准满足。

　　流程优化同样关键。平安银行郑州分行按照客户分层、产品分类、金额分档，匹配不同的审批模型和业务流程，大大提高审批质效，让企业能及时获得资金“活水”。

　　对于小微企业融资“少”难题，平安银行郑州分行严格执行尽职免责相关管理办法及实施细则，将未超出总行设定的不良容忍度目标，未超出风险容忍度的批量化线上化业务、创新型小微业务等纳入尽职免责范围，切实解除小微企业各级管理人员和经办人员的后顾之忧，为持续服务小微企业提供了机制保障。

　　截至6月末，平安银行郑州分行普惠型小微企业贷款余额110.05亿元，较年初增加0.37亿元，增幅0.25%；不良贷款率0.37%，较年初下降0.12%；综合利率3.3%，较年初下降0.28%。其中，普惠型小微企业法人贷款余额8.76亿元，较年初增加6.06亿元，增幅224.16%。

　　破解融资难题，就是激活发展动能。服务实体经济，方能彰显金融价值。

　　从科技型企业的创新突围，到万千小微主体的“轻装前行”，平安银行郑州分行始终以“金融活水滋养小微生态”为使命，以创新之犁深耕普惠沃土。未来，该行将继续创新服务模式、提升服务质效，在支持河南民营经济高质量发展的道路上，以专业服务践行金融担当，用持续创新书写普惠答卷，贡献“平安力量”。（记者 邹皓羽 通讯员 尹天鹤/文 受访者供图）