河南省个人养老金宣传月活动启动仪式现场

宣讲员在向市民解答个人养老金问题

　　□大河报·豫视频记者 张瞧 实习生 裴晴 文图

　　“灵活就业人员可以参加个人养老金吗？”“每月定额存1000元我保证不了，可以每月结余多少存多少吗？”“账户去年开通了，因为还不太了解退休后个人养老金这部分资金如何领取，还没开始缴存”……6月5日，河南省个人养老金宣传月活动启动仪式在开封市市民之家南广场隆重举行，大河报·豫视频记者在现场看到，年龄集中在30-45岁的市民朋友前来咨询有关个人养老金的问题。此次活动由河南省人力资源和社会保障厅主办、开封市人民政府承办，32家金融机构及相关领域代表共同参与。

　　“灵活就业人员可以参加个人养老金。”“每月想缴存多少缴多少，哪怕中间有些月份断缴了也没关系，但每年总缴存额不能超过12000元的限额。”“打比方，比如您一年缴存12000元，按10年缴存下来共计12万元。退休后个人养老金有这些领取模式，您可以在60岁开始领取，每年领取一次，一直领取到80岁；或是在您60岁时，选择一次性领取，这笔钱是可以打到您普通银行卡上，供您随意支配的。当然，您也可以让个人养老金这部分资金进入到您社保养老的个人账户，然后每月随着养老金待遇一起下发。”在活动现场，工作人员和政策宣讲师一对一为前来咨询的市民深入解读个人养老金制度的意义、政策和参加流程，规范提供优质金融产品和投资顾问服务，宣传普及国家和我省多层次多支柱养老保险体系知识。

　　个人养老金“第三支柱”暗藏啥宝藏？

　　河南成绩单揭秘！

　　基本养老金被称为“养老第一支柱”，企业年金被作为“第二支柱”，而作为我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度如今已步入第四个年头。

　　“我想知道个人养老金这个政策的优越性在哪？是否有特别适配的人群？”见前来咨询的市民们积极踊跃，记者也忍不住发问。对此，河南个人养老金政策宣讲团首批宣讲员朱亮解释道：“该政策实质是国家引导民众完善退休保障体系。试想，哪个政策能让您在向个人账户存钱的同时，还能享受税收优惠？在我看来，具备长期养老规划意识、善于运用税收工具优化财务结构的人群，都是这项政策的适配对象。”朱亮进一步指出，个人养老金制度的意义不仅在于税收减免，更在于传递政策导向——鼓励民众未雨绸缪，主动规划高品质的晚年生活，通过前瞻性布局实现“老有所享”。

　　朱亮向记者分享了他的个人养老金投资经历。据其透露，自2023年起，他每年坚持缴存12000元个人养老金至59岁，累计缴存周期达26年，总投入金额不足30万元。然而，通过购买某保险公司的养老产品，他将在退休后20年内每年稳定领取3.6万元养老金，总计收益超70万元，且领取金额为确定数额，这一规划令他深感“养老有底”。

　　记者从河南省人力资源和社会保障厅获悉，截至2025年5月底，河南省个人养老金制度实施成效显著：全省累计开立账户1043.01万人，缴费人数达196.94万人，缴纳总额超29.2亿元。

　　河南个人养老金宣传月“火力全开”：

　　多场景宣讲+专项培训齐上阵

　　据悉，此次活动全省各省辖市设立分会场，同步开展为期一个月的个人养老金政策集中宣传，集中接受职工群众政策咨询。开封市有关辖区还结合当地文旅特色，在万岁山、清明上河园、双龙巷西口等旅游热门景点，举办了丰富多彩的“文旅+个人养老金政策”宣讲活动。

　　记者注意到，2025年6月4日，河南省人力资源和社会保障厅与国家金融监督管理总局河南监管局联合印发《关于开展个人养老金宣传月活动的通知》，正式启动以“个人养老金 为您储幸福”为主题的宣传月活动。

　　活动期间，启动实施“百千万宣讲计划”，全省组织100场线下宣传、走进1000家企业单位、覆盖10000个乡村社区，发挥好个人养老金政策宣讲团的资源优势，各地积极组织个人养老金政策宣讲和优质服务“进机关、进企业、进医院、进学校、进社区、进乡村”，推动个人养老金制度走到群众身边、走进群众心里。

　　此外，开展“政策培训专项行动”，针对12333接线员、重点企业单位劳资管理人员等群体举办专题培训班，打造一支“懂政策、会宣讲、素质高”的宣讲队伍。

　　个人养老金政策链接：

　　1 什么是个人养老金？

　　答：个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

　　个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定实施递延纳税优惠政策。即：个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

　　2 哪些人可以参加个人养老金？如何参加和缴费？

　　答：个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。

　　参加人参加个人养老金，应当通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。之后，选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户（也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定）。个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。

　　3 个人养老金如何领取？可以继承吗？

　　答：个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

　　（一）达到领取基本养老金年龄；

　　（二）完全丧失劳动能力；

　　（三）出国（境）定居；

　　（四）国家规定的其他情形。

　　除达到上述领取条件外，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金。

　　参加人领取个人养老金时，商业银行应通过信息平台检验参加人的领取资格，并将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。

　　参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。参加人出国（境）定居、身故等原因社会保障卡被注销的，商业银行将参加人个人养老金资金账户内的资金转至其本人或者继承人指定的资金账户。